자영업자와 소상공인, 그리고 중소기업은 어렵고 복잡한 경제 환경에서 경영을 이어가고 있습니다. 그들에게는 금융지원이 큰 도움이 될 수 있습니다. 이 글에서는 고금리 대출을 줄이는 저금리 대환 프로그램, 채무조정을 지원하는 새출발기금, 그리고 고신용 소상공인을 위한 희망플러스 신용대출이라는 3가지 금융지원 제도를 소개하겠습니다. 이들은 어떻게 작동하며, 누가 혜택을 받을 수 있는지 알아 볼께요.
저금리 대환 프로그램
코로나19로 어려운 시기를 겪는 자영업자와 소상공인에게는 고금리 대출 상환 부담이 큰 고민입니다. 저금리 대환 프로그램은 이런 부담을 덜어주는데 도움을 줍니다. 이 프로그램은 어떻게 작동하는지 알아봅시다.
지원대상 및 대출종류
- 지원대상: 개인사업자 또는 법인 소기업
- 대출종류: 사업자대출(신용대출 및 담보대출), 가계신용대출
시기요건
- 사업자대출:
- '22년 5월말까지 취급한
- 신청시점 금리 7% 이상인 은행 및 비은행권
- 사업자 대출
- 가계신용대출:
- 코로나19 기간(20.1.1.~'22.5.31.) 중 취급한
- 신청시점 기준 금리 7% 이상인 은행 및 비은행권
- 개인기업 대표자 명의 가계신용대출
대환한도
- 개인기업: 1억 원
- 법인기업: 2억 원
- 가계신용대출은 2천만 원 범위 내에서 대환 가능
대출상환
- 10년 만기
- 3년 거치
- 7년 분할 상환
- 중도상환수수료 전액 면제
- 보증비율 90%
- 보증료율 연 1% (고정)
신청방법
- 온라인 신청: 신용보증기금 누리집 또는 저금리로.kr
- 대환 신청접수: 15개 은행 (국민, 신한, 우리, 하나, 기업, 농협, 수협, 부산, 대구, 광주, 경남, 전북, 제주, SC, 토스)
새출발기금 - 채무조정을 지원하는 금융 기금
코로나 대응과 정부 방역조치로 어려움을 겪는 자영업자와 소상공인을 위한 새출발기금은 채무조정을 지원하며 상환 부담을 완화합니다. 이 프로그램은 어떤 내용을 포함하고 있는지 자세히 알아보겠습니다.
지원대상
- 코로나 피해를 입은 개인사업자 또는 법인소상공인
- 부실차주 또는 부실우려차주
지원내용
- 원금조정, 금리감면, 분할상환, 상환기간 조정, 추심중단 등
- 부실차주, 부실우려차주별 세부 지원내용은 누리집 참고
대상대출
- 채무조정 프로그램 협약 금융회사가 보유한 해당 차주에 대한 모든 대출(사업자· 가계/담보·보증·신용 무관)을 대상
- 법인사업자의 경우, 대표자 가계대출은 제외
- 코로나 피해와 무관한 대출, 매입요건상 하자 등으로 채무조정이 어려운 대출 등은 채무조정 불가
- 차주의 고의적·반복적 채무조정 신청사례를 제한하기 위해 새출발기금 신청은 1회만 가능
조정한도
- 총 채무액 기준 15억 원 (담보 10억 원 + 무담보 5억 원)
신청방법
- 온라인 신청: 새출발기금누리집 새출발기금.kr
- 상담창구 신청: 한국자산관리공사(26개소), 서민금융통합지원센터(50개사)
희망플러스 신용대출 - 고신용 소상공인을 위한 자금 지원
고신용 소상공인을 위한 희망플러스 신용대출은 최대 3천만 원까지의 저금리 자금을 공급합니다. 이 프로그램은 누가 혜택을 받을 수 있고, 어떻게 신청하는지 아래에서 알아보겠습니다.
지원대상
- 고신용(개인평점 920점 이상) 소상공인
- 영세 소상공인 이차보전 프로그램(’20년)을 받은 소상공인
지원한도
- 3천만 원
- 지원기간: 2년
- 현재 희망플러스 신용대출을 이용 중인 소상공인은 2024년까지 이용 가능
신청방법
- 14개 은행에서 어플(APP) 또는 영업점 대면 접수
- 은행권에서 일정 비용을 자체 분담하여 실제 소상공인에게 적용되는 금리는 1년간 3.3% 수준
결론
자영업자, 소상공인, 그리고 중소기업을 위한 금융지원 제도는 어려운 시기를 겪고 있는 기업들에게 큰 도움이 될 수 있습니다. 저금리 대환 프로그램, 새출발기금, 그리고 희망플러스 신용대출은 각각의 상황에 맞게 선택할 수 있는 옵션들입니다. 더 자세한 정보와 신청 방법은 공식 웹사이트에서 확인하시기 바랍니다.
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